תוקף אישור עקרוני ושמירת שיעור ריבית משכנתא

יש לשים לב למילים "לא תפחת מ – 12 יום", זאת אומרת אין נוהל בנק ישראל של לתת רק 12 יום  הנהוג על ידי בנקים למשכנתאות ואפשרי גם יותר.
בנקים למשכנתאות משיקולי רווחיות וגיוס הון לא נותנים כעקרון תוקף מעל 12 יום. אך כיום חלק מהבנקים נותנים תוקף ל-25 יום.
הבנקים לא שומרים ריבית משכנתא מעבר לתקופה של האישור העקרוני.
נסביר בהמשך איך אפשרי לעקוף את כלל ה – 12 יום של בנקים למשכנתאות, וזאת במקרים חריגים ביותר.
הרבה פעמים בנק למשכנתאות "מנצל" ההזדמנות להעלאת ריבית משכנתא כאשר הלווה לא המציא בזמן את כל המסמכים.
בד"כ הלווה "שבוי" בידי הבנק ונאלץ לספוג העלאת ריבית משכנתא.
הדבר מתרחש אף ימים בודדים לאחר חתימת על הסכם הלוואת משכנתא עם בנק למשכנתאות.
יש לשים לב גם ל "התאגיד הבנקאי יקבע תקופה סבירה להמצאת המסמכים" ואז נשאלת השאלה מה זה תקופה סבירה?
לפעמים 12 יום זאת לא תקופה סבירה.
ראה נהלים למתן הלוואות לדיור – בנק ישראל – לחץ כאן!

בלקיחת משכנתא צריך חבר – צור קשר

יועץ משכנתאות פרטי – הקלק בתמונה

שיפור תנאים במשא ומתן כספי במשכנתאות ונושאים נוספים

ראה פירוט רחב יותר במאמר האתר לתחומים נוספים לשיפור תנאים במשא ומתן כספי כגון:

– תנאי משכנתא והלוואות שונות
– תנאים והטבות בחשבון הבנק
– הפחתת מחיר רכישת הנכס
– כלכלת המשפחה
– נושאים מגוונים שדורשים משא ומתן כספי

הסיבות העיקריות קשורות ל:

1. המפקח על הבנקים קבע "לפחות" 12 יום ולכן הבנקים הולכים למינימום זמן

2. שיקולי הגדלת רווחיות הבנק על ידי העלאת הריבית כשהסתיים התוקף

3. בנק למשכנתאות נותן אישור עקרוני משכנתא נניח היום, לתוקף לעוד 12 יום.
   הבנק מגייס את הכסף למתן משכנתא ב"המצאת הלווה של כל המסמכים הדרושים" בעוד כ- 12 יום ועד אז ריבית גיוס הכסף ע"י הבנק יכולה להשתנות מהותית.
   למשל ריבית ליבור דולרית או ריבית אג"ח משתנים כל יום ואז יש סיכון מסוים לבנק מה תהיה ריבית הגיוס בעוד 12 יום. לדעתנו זה "תירוץ" טוב של בנקים למשכנתאות

להערכתנו, הסיכון של בנקים למשכנתאות כמעט ולא קיים למרות הפער של 12 יום.
קל מאוד לבנקים לגייס בכל יום ויום את כספי מתן המשכנתאות שיתנו בעוד כ – 12 יום על פי ניסיונם בגיוס תמהיל משכנתא לסה"כ המשכנתאות שבדרישה.
הרי יש להם במערכות המחשב את כל הבקשות למשכנתא שהוזרמו בכל יום ויום ולכן בניתוח סטטיסטי אפשר לדעת ברמת סבירות גבוהה מה צריך לגייס עבור מתן משכנתאות בשבועות הבאים ואפשר להתארגן מראש ובכך להקטין מאוד את סיכון גיוס ההון עבור מתן משכנתאות בשבועות הבאים.

עקיפת תוקף שמירת ריבית משכנתא ל – 12 יום בלבד

כאשר הלקוח הוא חזק פיננסית ומהווה סיכון נמוך לבנק משכנתאות והבנק מאוד מעוניין לזכות במתן המשכנתא ללקוח הספציפי אז במשא ומתן עיקש ועקבי עם הבנק למשכנתאות אפשר לדרוש מהבנק שיסכם מראש מה תהיה הריבית לאחר ה – 12 יום ולא הלווה לא יהיה מוכן להיות חשוף לשינוי ריבית משכנתא לא ידועה לאחר  ה – 12 יום.
צריך לצורך כך מיומנות מאוד גבוהה במשא ומתן כספי מול המערכת הבנקאית ואפשר להצליח בסיכום שמירת ריבית משכנתא לאחר 12 יום רק במקרים חריגים מאוד.

 ידע ←←← כוח ←←← כסף