חישוב החזר משכנתא

חישוב החזר משכנתא – חשיבות גדולה מאוד נותן הרואה החשבון קובי חבר, יועץ משכנתא פרטי, להחזרי משכנתא לכל תקופת ההלוואה ולהחזר החודשי המידי.
יש לווים רבים שמוצאים עצמם לאחר מספר שנים עם החזרים חודשיים מאוד גבוהים ביחס להחזר החודשי ההתחלתי,
כמו כן עם יתרת חוב לבנק שגדלה או שנשארה פחות או יותר אותו הדבר בלקיחת ההלוואה המקורית למרות ההחזרים החודשיים הרבים והגבוהים במהלך שנים רבות.

ייעוץ יחודי ע"י רואה חשבון-אודות                המלצות ומכתבי תודה               אסרטיביות במשא ומתן-חיסכון

חישוב החזר משכנתא אופטימלי

יש חשיבות רבה לתכנון כלכלי נכון של ההלוואה.
התאמתה למצבו הפיננסי של הלווה בהווה ובעתיד דבר שיחסוך ללווה הרבה מאוד כסף וימנע בעיות תזרים מזומנים במהלך החזרי ההלוואה לאורך שנים רבות.
התאמת אופטימלית נעשית ע"י הכרה והבנת מצבו הפיננסי של הלווה והתאמה ספציפית בשבילו של המסלולים והתמהיל לכל מסלול ומסלול.
הנושא מורכב ודורש הבנה מקרו כלכלית עולמית, עם הבנה פיננסית בריאה של כיוון הכלכלה בעתיד ושל פקטורים כלכליים שונים.
תכנון נכון של ההלוואה ימנע התנפחות ההחזרים החודשיים וגידול של יתרת קרן החוב לבנק לאחר שנים רבות של  תשלומים.

בלקיחת משכנתא צריך חבר – צור קשר

חישוב החזר משכנתא – מדוע החזרי משכנתא גדלים עם הזמן?

תפקידו ואחריותו של יועץ משכנתא פרטי, הקלק בתמונה

החזר משכנתא חודשיים גדלים עם הזמן ויתרת קרן החוב לא יורדת ואף עולה למרות ההחזרים הרבים והגבוהים לאורך שנים.
הסיבה לכך היא חוסר תכנון נכון של מסלולי ותמהיל ההלוואה.
למשל:

• בדרך כלל החזר חודשי וקרן החוב  של ההלוואה יגדלו כאשר לוקחים תמהיל גבוה בהלוואה של מסלולים צמודים למדד ועם ריבית יחסית גבוהה.
  החזר חודשי כולל בתוכו החזר של קרן ההלוואה אך באותו הזמן יש אינפלציה שמעלה את יתרת קרן החוב אף מעבר להחזר מרכיב הקרן בהחזרים החודשיים.
  מה שקורה הוא שיתרת הקרן יורדת בכל החזר משכנתא חודשי אך באותו הזמן יתרת הקרן עולה אף יותר, בגובה שיעור האינפלציה, עקב מסלול צמוד מדד

• סיבה שנייה לגידול בסכום ההחזרים היא בחירה בברירת המחדל בשיטת חישוב שפיצר.
  בלוח סילוקין שפיצר משלמים בהתחלה מעט מאוד ממרכיב הקרן ולכן יתרת הקרן נשארת יחסית גבוהה ויורדת לאט מאוד עם התשלום החודשי אך הצמדת הקרן למדד מגדילה את יתרת החוב לבנק אף יותר מירידתו בהחזר החודשי.
  אלטרנטיבה יותר כדאית כלכלית היא שיטת החזר קרן שווה שבה מחזירים מרכיב קרן יותר גדול בכל החזר והחזר חודשי

• בחירת מסלול צמוד מט"ח כאשר שער המט"ח עולה והשקל נחלש, יתרת קרן החוב לבנק תעלה.
  אם שער המט"ח ירד, המט"ח נחלש, יתרת הקרן תרד גם כן ותיצור רווחים יפים ללווה

ידע ←←← כוח ←←← כסף