זכאות למשכנתא – מאת קובי חבר, רואה חשבון ויועץ משכנתאות פרטי, בעל נסיון עשיר של כ- 30 שנה בתחומי הכספים השונים ובמשכנתאות.
זכאות למשכנתא ניתנת ממשרד הבינוי והשיכון ורק במסלול אחד בריבית קבועה צמודה למדד.
בבנקים יש מבחר גדול מאוד של מסלולי משכנתא שעדיפים מאוד על המסלול המוצע ע"י המדינה.
כיום המשכנתא החופשית / המשלימה הניתנת ע"י הבנקים היא בריבית נמוכה מאוד.
לכן כדאי לקחת משכנתא מהבנקים ולא דרך המדינה.
ייעוץ יחודי ע"י רואה חשבון-אודות המלצות ומכתבי תודה אסרטיביות במשא ומתן-חיסכון
שיקול כדאיות לקיחת זכאות למשכנתא מהמדינה
חשוב להתייעץ עם יועץ משכנתא פרטי – הקלק בתמונה
כדאיות לקיחת המשכנתא מהמדינה תלויה בריבית במשק.
ככל שריבית הפריים עולה, ריבית המשכנתאות הרגילות בבנקים עולה ולכם כדאיות הלוואת מדינה עולה.
בסוף שנת 2008 החל המיתון העולמי והריביות בישראל ובעולם הגיעו לרמות שיא נמוכות שנמשכו מספר שנים רב.
לא היתה כדאיות להלוואת מדינה.
אפשר לקחת משכנתא רגילה מהבנקים למשכנתאות בריבית נמוכה מאוד המתחרה בריבית מהמדינה.
גם מסלולי המשכנתא הרבים והשונים שמוצעים ע"י הבנקים למשכנתאות עדיפים על המסלול של משרד השיכון.
תעודת זכאות למשכנתא – משכנתא לזכאים
זכאות למשכנתא מהמדינה היא על פי חוק למחוסרי דיור, זוגות צעירים כולל הידועים בציבור, עולים חדשים, רווקים מעל גיל 35 ומשפחות חד-הוריות.
תעודת זכאות למשכנתא מועדפת מהמדינה ניתנת ע"י 3 חברות זכיינות שזכו במכרז משנת 2015.
הוקמו חברות להנפקת תעודות זכאות עקב הביקושים הגוברים לתעודות מפרוייקטי "מחיר למשתכן" של משרד האוצר.
החברות המנפיקות התעודות עבור משרד השיכון – מ.ג.ע.ר, מילגם ועמידר שגובות עבורן כ 240 שקל – כמובן המחיר משתנה עם הזמן.
שיטת צבירת ניקוד לזכאות עפ"י קריטריונים שנקבעו ע"י המדינה כגון:
מספר שנות הנישואין, גיל הרווק, איזור מגורים מועדף, שירות צבאי או לאומי, מספר אחים ואחיות, מספר ילדים ועוד.
את הניקוד אפשר לחשב באתר של משרד הבינוי והשיכון.
גובה סכום ההלוואה מהמדינה ייקבע על פי תוצאת הניקוד שקיבל המבקש.
התעודה מאשרת את הזכאות להלוואה מהמדינה ותוקפה הוא לשנה אחת מיום הבקשה.
בלקיחת משכנתא צריך חבר – צור קשר
באיזה בנק למשכנתאות נוציא תעודת זכאות ו/או ניקח המשכנתא
לא חייבים לקחת את ההלוואה מהמדינה או ההלוואה המשלימה מהבנק למשכנתאות שטיפל בבקשה לתעודת הזכאות.
ראה פירוט רב על כל נושא הזכאות באתר – משרד הבינוי והשיכון – סיוע למשפחות וותיקות ולזוגות צעירים
מסמכים עיקריים הנדרשים לקבלת תעודת זכאות למשכנתא מהמדינה
- זוג נשוי – תעודת נישואין / הרשמה לנישואין
- עולה חדש – תעודת עולה
- תעודות זהות עם הספחים של המבקשים
- תעודות זהות של ילדים בוגרים הגרים עם מבקשי התעודה
- אישור למספר שנות שירות צבאי או לאומי
- נתונים על אחים ואחיות
- אישור על מצב בריאותי – נכות, הריון וכד'
- ייתכן שתדרשו להציג מסמכים נוספים על פי הבקשה הספציפית
לאחר בדיקת המסמכים החברה מוציאה את תעודת הזכאות.
ערעור על אי זכאות
בדחיית הבקשה לתעודת זכאות ע"י משרד הבינוי והשיכון מבקש התעודה יכול לערער על החלטת משרד הבינוי והשיכון על ידי הגשת מסמכים תומכים בבנק
למשכנתאות והבנק יעביר את בקשת הערעור לוועדת הערעורים של משרד השיכון.
מכרזי בנייה של משרד הבינוי והשיכון
הכדאיות העיקריות בקבלת תעודת זכאות היא בקבלת הנחה במחיר רכישת הדירה בפרויקטים שהם תחת מכרזי משרד הבינוי והשיכון כמו "מחיר למשתכן".
לפעמים ההנחה במחיר יכולה להתבטא במאות אלפי שקלים חיסכון וזה למרות שתנאי המשכנתא מהמדינה הם בדרך כלל לא כדאיים ביחס למשכנתא רגילה מבנקי המשכנתאות שנותנים ריבית טובה יותר מהריבית בזכאות מהמדינה. משנת 2016 בפרוייקטי מחיר למשתכן אפשר לקבל עד כ- 90% מימון משכנתא אך מינימום הבאת הון עצמי של 150 – 100 אלף שקל.
ידע ←←← כוח ←←← כסף