מיחזור משכנתאות – מהם הנושאים העיקריים שיש לחשוב עליהם בביצוע מיחזור משכנתא ישנה?
המטרה לחסוך לפחות עשרות ואף מאות אלפי שקלים.
קודם כל יש להבין שביצוע מיחזור משכנתא זה סגירת הלוואה ישנה ולקיחת הלוואה חדשה.
יש לפעול בביצוע מחזור באותו תהליך המפורט של לקיחת משכנתא חדשה.
מיחזור משכנתאות – בדיקת כדאיות כלכלית חינם!
לקיחת הלוואה גדולה היא לא משחק במספרים ואחוזי ריבית אלא נושא מורכב הרבה יותר ואף כולל בתוכו אלמנטים פסיכולוגיים.
לווה שיפנים זאת מהר יחסוך הרבה מאוד כסף.
הלווה שיפעל בהתאם ויבין היטב את תהליך מיחזור משכנתאות מובטח לו חסכון מכובד בלקיחת הלוואה חדשה או מיחזור הישנה.
מיחזור משכנתאות – כיצד לפעול?
כדאיות מיחזור משכנתא – בדיקת החיסכון ע"י יועץ משכנתאות פרטי, הקלק
הנושאים העיקריים שיש להקפיד עליהם הם:
– בדיקה כלכלית של כדאיות המיחזור
– ניתוח מצב כלכלי
– לימוד תחום משכנתאות והבנת תהליך לקיחת הלוואה
ראה נהלי מתן הלוואות לדיור – בנק ישראל
– הכרת תהליך משא ומתן כספי מול יועצי משכנתאות בבנקים
– השוואת ההצעות מהבנקים בצורה מסודרת ומאורגנת
– בדיקת כדאיות כלכלית
– התייעצות עם המומחה לתחום, יועץ משכנתאות פרטי
חבר – לכספיך דובר
טעות נפוצה בתדירות מיחזור משכנתא
אחת הטעויות הגדולות של הציבור בלקיחת משכנתא חדשה שהוא לא מבין עד כמה חשובה בדיקת תנאי ההלוואה כל 1-2 שנים. רב הציבור חושב שאי אפשר למחזר ההלוואה ולשפר תנאיה או בודק את תנאיה כל כ 10 שנים.
שיטת "שגר ושכח" בתחום המימון גורמת נזק עצום לבעל ההלוואה
בבדיקה של מיחזור משכנתאות עקב תנאי משק משתנים תכופות או שינוי במצב הפיננסי של הלווה, מתברר לרב שבפעולה יחסית פשוטה של מחזור, הלווה יכול לחסוך הרבה מאוד כסף מעבר לעלויות המיחזור היחסית זניחות לגובה החיסכון.
תהליך מיחזור משכנתאות פשוט מלקיחת הלוואה חדשה
כעקרון מיחזור משכנתאות הוא תהליך מאוד דומה ללקיחת הלוואה חדשה אך הוא פשוט ביותר בעיקר אם ממחזרים באותו בנק שיש את ההלוואה הקיימת כי אז לפעמים חוסכים בעלות פתיחת תיק, בשמאי, בביטוחים ובפרוצדורה כולה.
השלב הראשון והכי חשוב הוא בדיקת כדאיות כלכלית לביצוע המיחזור על ידי השוואת תנאי ההלוואה הישנה לתנאי ההלוואה החדשה האפשרית.
מיחזור משכנתא, הוא תהליך אדמיניסטרטיבי פשוט יותר מלקיחת הלוואה חדשה.
כדאיות כלכלית – החיסכון
מומחה מימוני בעל ניסיון המתעסק בנושא ההלוואות יום יום מבין ומכיר היטב את כל נושא מיחזור משכנתאות, כולל בדיקת כדאיות כלכלית, השגת תנאים טובים יותר בתהליך משא ומתן אסרטיבי ומקצועי מול המערכת הבנקאית. המומחה במימון יביא תוצאות גבוהות ביותר הרבה יותר ממה שהלווה יביא בכוחות עצמו. עלות עמלת יעוץ משכנתאות היא זניחה ביותר ביחס לגובה החיסכון שלרוב מתבטא בעשרות ואף מאות אלפי שקלים במקרים מיוחדים.
בדרך כלל כשיתרת השנים של ההלוואה היא מעל 5 שנים, נוצר חיסכון יפה. לרב אין טעם לבצע מיחזור משכנתאות עם מומחה ליתרת שנים נמוכה מאוד כי עלות הייעוץ גבוהה ביחס לחיסכון…
בכל חודש אתם נאלצים לשלם מהמשכורת סכום משמעותי מאוד עבור המשכנתא. אמנם כשלקחתם את המשכנתא עשיתם שיעורי בית טובים, ולא הלכתם על האופציה הזו של המשכנתא בעיניים עצומות. לקחתם את המסלול שבאותו זמן הכי התאים לכם וכמו כן קבלתם המלצות מחברים וממשפחה על המשכנתא הספציפית שבחרתם. אך מה לעשות, התשלום כבד עליכם מאוד. זה הזמן לנסות למצוא פתרון של מיחזור משכנתאות. גם שהתשלום החודשי הוא נוח לכם מומלץ מאוד לבדוק כדאיות מיחזור משכנתא על מנת להוזיל את התשלומים המצטברים הרב שנתיים ובכך לחסוך כסף גדול לאורך תקופת המשכנתא
מה זה מיחזור משכנתאות?
כאשר אדם לוקח משכנתא כדאי שיהיה מודע לאפשרות הזו של מיחזור המשכנתא בעתיד. אם וכאשר תהיה לכם פתאום אפשרות של משכנתא עם תנאים טובים יותר כלומר שההחזר החודשי יהיה נמוך יותר או יותר חשוב שההחזר הרב שנתי יהיה הרבה יותר נמוך, הריבית נמוכה יותר או בגלל כל סיבה אחרת שהיא תוכלו לעבור ולמחזר את המשכנתא למסלול החדש.
תשלום עמלת פירעון מוקדם במחזור משכנתא
הנקודה הכי קריטית ושאותה הכי חשוב לבדוק זהו הנושא של גובה העמלה אותה תצטרכו לשלם בגלל הפירעון המוקדם של המשכנתא. העמלה הזו מחושבת בדרך כלל על פי הפער הקיים בין הריבית שקיימת על ההלוואה לבין הריבית הממוצעת שהיתה ביום לקיחת המשכנתא לאותו המסלול. המחזור לא ישתלם לכם בכל מצב. רק אם הריבית החדשה היא כעת נמוכה מהריבית הממוצעת של בנק ישראל יווצר חיסכון במיחזור המשכנתא.
מחסום של הגיל
ישנו היבט נוסף שצריך לקחת בחשבון כשרוצים מיחזור משכנתאות . הלוואות שאדם לקח לפני גיל חמישים וחמש והוא רוצה למחזר אותם לאחר הגיל הזה יכללו גם ביטוח חיים גבוהה הרבה יותר. לכן אם רוצים למחזר משכנתא בגיל זה חשוב לבדוק אם זה כדאי. בגיל מסוים גם אפשר לבקש פטור מביטוח חיים למשכנתא ולחסוך בעלויות הביטוח היקרות.
במיחזור משכנתאות אל תחליטו לבד. כדאי מאוד להתייעץ עם המומחים בתחום הזה שימליצו לכם את ההמלצות הנכונות עבורכם. אנחנו נשמח לעזור לכם ולתת את השירות הטוב ביותר שיחסוך לכם הרבה כסף.
צעד חכם יעשה האדם המקבל עצה מבעל ניסיון