מיחזור משכנתא – בדיקת כדאיות כלכלית חינם ע"י רואה חשבון!
בדיקה מקצועית ע"י רואה החשבון קובי חבר, תואר שני במנהל עסקים, נסיון עשיר בניהול כספים ובמשכנתאות. רואה החשבון בעל נסיון רב מניב חיסכון גדול ללווה.
בבואנו לבצע מיחזור חייבים לבדוק את הכדאיות הכלכלית. האם החיסכון ממיחזור גדול מהעלויות.
בד"כ החיסכון גדול מאוד ביחס לעלויות שנהפכות לזניחות ביחס לחיסכון.
ייעוץ יחודי ע"י רואה חשבון-אודות המלצות ומכתבי תודה אסרטיביות במשא ומתן-חיסכון
חיסכון מיחזור משכנתא
פעולת מיחזור משכנתא היא יחסית פשוטה יותר מלקיחת משכנתא חדשה ויש בה לרב חיסכון בלתי רגיל של עשרות ואף מאות אלפי שקלים לאורך יתרת תקופת ההלוואה.
עלויות המיחזור הן יחסית נמוכות לגובה החיסכון האפשרי
עלות המיחזור לרב הרבה פחות מעשרת אלפים שקלים אם קנס היציאה הוא נמוך.
בעל ההלוואה נהנה מחיסכון עצום מעבר לעלויות המיחזור והכדאיות היא גדולה מאד לביצוע מיחזור. לווה שלא מבצע מיחזור כל מספר שנים הוא לווה לא מתוחכם המשלם לבנק יותר מהנדרש עבור ריבית והצמדה שהיה יכול להימנע מהם אם היה מגיב לתנאי הכלכלה המשתנים וכמו כן לשינויים אישיים שהיו אצלו.
לווה מתוחכם בודק מידי פעם, כל 1-2 שנים, את תנאי הלוואתו ושוקל אם כדאי לו לבצע מיחזור ולחסוך סכומי כסף גדולים מעבר לעלויות המיחזור. כך הלווה המתוחכם משדרג את הלוואתו לאורך התקדמות בתקופת ההלוואה.
לרב, עלויות מיחזור מהוות רק אחוזים בודדים מגובה החיסכון בביצוע משכנתא וזה תלוי בעיקר אם יש קנס יציאה ומה סכומו.
בלקיחת משכנתא צריך חבר – צור קשר
מהיכן נובע החיסכון במיחזור?
מיחזור
בביצוע מחזור אפשרי לשדרג מהותית את ההלוואה ולקחת מסלולי משכנתא חדשים וטובים יותר, כולל הורדת ריבית משכנתא ו/או ההצמדה
יועץ משכנתאות המומחה לתחום המימון מגדיל עוד יותר את החיסכון כי הוא מבין את השוק הפיננסי ואת המקרו והמיקרו כלכלה ויכול להחליט על מסלולי הלוואה כדאיים וחסכוניים הרבה יותר וישיג עבורם תנאי ריבית והצמדה יחסית זולים מאשר הלווה יתמודד לבד מול הבנק.
פירוט עלויות מיחזור משכנתא
– יועץ משכנתאות פרטי – מומחה בתחום המימון והמשכנתאות יגדיל משמעותית את החיסכון בביצוע מיחזור.
עמלת היעוץ היא זניחה ביחס לחיסכון שיושג מהידע והניסיון של היועץ.
גובה העמלה ליועץ היא בד"כ 5-10 אלף שקל אך זה משתנה ליותר או פחות מטווח הסכום הנ"ל בהתאם למקרה המיוחד.
– אגרת טאבו – תשלום זניח. עלות בד"כ עשרות שקלים.
– שמאי מקרקעין – להערכת שווי הנכס במקרה שמבוצע מחזור משכנתא בבנק משכנתאות חדש.
עלות שמאי בד"כ מאות שקלים עד אלף שקל, תלוי בשווי הנכס. כמובן בדירות יוקרה עלות השמאי תהיה יקרה הרבה יותר.
פירוט עלויות מיחזור משכנתא – בנקאיות
– פתיחת תיק הלוואה בבנק – סוגרים את ההלוואה הישנה ופותחים הלוואה חדשה.
על עמלת הפתיחה אפשר לעשות משא ומתן עם הבנק למשכנתאות ועלותה בד"כ פחות מאלף שקלים אך זה תלוי בעיקר בסכום ההלוואה.
העמלה היא 0.25% מגובה ההלוואה אך זה לפני המשא ומתן עם הבנק על גובה העמלה.
במקרים מיוחדים יש פטור מהעמלה או נקבעת כסכום נמוך מאוד של מאות שקלים בודדים 250-500 שקל וללא משא ומתן.
– קנס יציאה – לפעמים בהלוואה בריבית קבועה יש עמלת פירעון מוקדם שהיא יכולה להיות ההוצאה הכי גדולה של מחזור משכנתא. בד"כ אלפי שקלים ואף עשרות אלפי שקלים. למרות העלות הגבוהה החיסכון במיחזור לרב עולה על העלות בכמה מונים.
– עמלת הבנק לסגירת ההלוואה ישנה. עלות בד"כ עשרות שקלים בלבד.
– עמלת הבנק לביצוע שינוי בהלוואה. עלות זניחה.
החיסכון ממיחזור משכנתא גדול מעלויות המיחזור