בחירת מסלולי משכנתאות

בחירת מסלולי משכנתא – נושא המשכנתאות ממורכב עשרות מסלולים שונים עם ריביות קבועות ומשתנות, צמוד ולפי איזה תקופה משתנה, או לא צמוד.
הרבה סוגי הצמדות כגון אינפלציה, מטבע חוץ, עוגני ריבית אג"ח, ריבית גיוס הכספים בבנק ועוד ועוד.
יועץ בבנק ממליץ בדרך כלל על שלושה מסלולים סטנדרטים שלרב נוחות לבנק ורווחיותו.
יש להבין כל משתנה ומשתנה במסלולי משכנתאות ואיזה פקטורים כלכליים משפיעים עליו ובמה הם תלויים.
השפעת מסלולי משכנתאות שונים היא קריטית על ריבית המשכנתא, הקרן, ההצמדה, התשלום החודשי, ובכלל על כדאיות כלכלית של ההלוואה.
בחירה לא נכונה של מסלולי משכנתאות ותנאי ההלוואה יכולה לגרום להפסדים כספיים מהותיים.
לפני שניגשים למשא ומתן עם יועץ בבנק יש להבין מצוין מסלולי משכנתאות שונים על מנת למזער נזקים מהותיים.
ידע עשיר בתחום המשכנתאות יכול לעזור לקחת הלוואה בתנאים מצוינים ואף בריביות ריאליות סביב האפס אחוז.

יועצי משכנתאות – חשיבות לקיחת ייעוץ משכנתא פרטי – הקלק על התמונה

מסלולי משכנתאות – ארבע קבוצות מובילות

מסלולי משכנתאות העיקריים אפשר למיין לארבע קבוצות עיקריות של ריבית השונות מהותית אחת מהשנייה, שיטות חישוב ריבית שונות אחת מהשנייה, ובכל קבוצה יש מספר מסלולים שונים אחד מהשני.

מסלולי משכנתאות עיקריים – 4 קבוצות
1. ריבית משכנתא קבועה וקרן צמודה – קבוע וצמוד
2. ריבית קבועה וקרן לא צמודה –  קבוע לא צמוד (קל"צ)
3. ריבית משתנה וקרן צמודה – משתנה וצמוד
4. ריבית משתנה וקרן לא צמודה – משתנה לא צמוד

בכל מסלול ומסלול חישוב הריבית לאותו אחוז שנתי נותן תוצאה כספית מהותית שונה אחת מהשנייה עקב שיטות חישוב ריבית שונות כמו שפיצר, קרן שווה, הלוואת גישור, הלוואת בלון.
בכל השיטות הריבית מחושבת בשיטת ריבית דריבית.
רצוי ללמוד היטב את נושא מסלולי משכנתא לפני שבוחרים מסלולים בבנק.

משא ומתן על מסלולי משכנתאות וריביות

יש  לדרוש מהבנק תמהיל ומסלולים המתאימים ללווה ושתוכננו במקצועיות לפני שניגשים לקבל 3-4 הצעות מבנקים שונים ולפני פתיחת  משא ומתן עם יועץ בבנק.
משכנתא ממוצעת היא לכ – 20 שנה ולמעל 600 אלף שקל ולכן יכולים להיות נזקים או חסכונות משמעותיים של עשרות ואף מאות אלפי שקלים בריבית והצמדה ובעיקרו תלוי במסלולי המשכנתא שנבחרו ומעט פחות בגובה הריבית שהיא חשובה בפני עצמה.

ידע ←←← כוח ←←← כסף